Un bărbat angajat sau o femeie care desfășoară activități independente va obține mai ușor un împrumut pentru casă?
Exemplul nr. 1: Om angajat
Are solicitantul șanse să obțină un credit ipotecar în valoare de 100.000 de euro pentru a cumpăra un apartament cu patru camere în Bratislava? Clientul are 38 de ani, întreține un copil, este divorțat. Are un venit net din muncă de 1.200 de euro. Rambursarea altor credite – credite de consum și carduri de credit – se ridică la 700 de euro pe lună, iar suma totală rămasă a creditelor se ridică la aproximativ 30.000 de euro. Care sunt optiunile pentru obtinerea unui credit ipotecar pentru un astfel de client? Poate să folosească ipoteca pentru a plăti alte împrumuturi și să folosească restul pentru a cumpăra imobile? Poate, de exemplu, să înființeze o altă proprietate (de exemplu, apartamentul părinților) în valoare de aproximativ 70.000 de euro? Sau combina ambele variante?
Exemplul nr. 2: Femeie de afaceri
Ce șansă are o femeie independentă cu un venit de 2.500 de euro pe lună, 45 de ani, un copil aflat în întreținere, necăsătorită, să aibă împrumuturi a căror rambursare se ridică la aproximativ 1.000 de euro pe lună (carduri de credit, credit de consum și leasing auto) de a obține o ipotecă? Suma rămasă a împrumutului este de aproximativ 15.000 EUR. Care sunt variantele in cazul ei? Vrea să cumpere un apartament în valoare de 100.000 de euro, nu are fonduri proprii. Stabilirea unei alte proprietăți va ajuta – de ex. apartament parental la un pret de aproximativ 120.000 euro? Alternativ, poate achita împrumuturile rămase cu o ipotecă? Ce optiuni are acest client?
ČSOB
- In acest caz, din pacate, clientul nu ar putea obtine un credit ipotecar in suma mentionata, din cauza cheltuielilor sale mari. Totuși, în cazul în care decide să înființeze și o proprietate părintească, putem crește ipoteca și achita celelalte credite ale sale. Aceasta ar fi cea mai avantajoasă variantă pentru client, întrucât ar avea totul într-o singură tranșă și în condiții mai favorabile.
- Având în vedere veniturile ei, clienta își putea permite o ipotecă în suma declarată. Totuși, ar fi mai avantajos pentru ea să înființeze o altă proprietate, să-și majoreze ipoteca și să plătească creditele rămase din partea mărită. În ambele cazuri, clientul poate apela la opțiunea de consolidare a creditelor și poate folosi restul pentru cumpărarea imobiliară. În prezent, oferim dobânzi favorabile de la 2,00% pentru o fixare pe trei ani și de la 2,25% pentru o fixare pe cinci ani la rambursarea împrumuturilor ipotecare existente de la ČSOB.
Banca Fio
- In acest caz, clientul nu dispune de credit suficient, astfel ca posibilitatea de a obtine un credit ipotecar este accesarea unui co-solicitant cu un venit de minim 400 euro dupa deducerea cheltuielilor. Valoarea proprietății nu este evidentă din exemplu, așa că ne așteptăm ca clientul și codelicitantul să dorească să încheie o ipotecă pentru 70% din valoarea apartamentului. Atunci dobânda este de 1,98% pa iar plata lunară este de 368,63 euro cu o perioadă totală de rambursare de 30 de ani.
- Nu oferim credite ipotecare 100%, așa că soluția este asigurarea unei alte proprietăți. Scadență 25 ani, rata fixă 5 ani, rata 1,98% pa, rambursare 422,89 euro.
mBank
- Dacă, de exemplu, calculăm repartizarea cheltuielilor sub formă de card de credit de 600 de euro și rambursări de împrumut de 100 de euro, cu o scadență de 30 de ani, plata lunară ar fi de 424 de euro (rata dobânzii 3,04% pa pentru un fixare 3 ani cu asigurare). Clientul poate garanta și imobilele părinților, ceea ce ar rezulta într-o dobândă de 1,54% pe an, iar rata ar scădea la 347 de euro. Din păcate, nu este posibilă rambursarea unui împrumut fără scop în combinație cu un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.
- Nu este posibilă rambursarea împrumuturilor fără scop în combinație cu un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Clientul cu cheltuielile declarate de 1.000 euro va primi împrumutul solicitat în valoare de 100.000. EUR cu o scadență de 25 de ani, o rată a dobânzii de 1,54% pe an (cu o fixare de 3 ani cu asigurare) și o plată lunară a creditului de 462 EUR atunci când apartamentul achiziționat și parental sunt garantate. In cazul garantiei 100% doar de catre apartamentul achizitionat, dobanda ar fi de 3,04% pa iar plata lunara ar fi de 476 euro.
Prima bancă
- Clientul poate solicita un credit ipotecar. În acest caz, el ar trebui să garanteze un imobil (care este prezentat în exemplu) cu o valoare totală de 170.000 €. În cerere, clientul ar trebui să aplice pentru două scopuri ale ipotecii – achiziționarea de bunuri imobiliare și rambursarea împrumuturilor acordate anterior. Dacă îndeplinește condițiile de bază pentru aprobarea ipotecii, banca i-ar acorda suma ipotecară necesară de 130.000 euro, cu o dobândă de 1,8% pe an (dobânda ipotecară este aceeași pentru toată lumea la Prima banka). Plata lui lunară ar fi de 468 de euro cu o scadență de 30 de ani.
- Clienta ar putea solicita un credit ipotecar, iar din moment ce nu are fonduri proprii, recomandam sa i se garanteze ambele proprietati. Dacă ar face acest lucru, ea poate alege dacă ar alege ca scop al împrumutului doar achiziția de bunuri imobiliare, sau dacă ar combina două scopuri și anume achiziția și rambursarea împrumutului acordat anterior. Dacă împrumutul va fi aprobat în cele din urmă depinde de o evaluare cuprinzătoare a cererii de credit ipotecar.
Sberbank
- Un astfel de client nu se califică pentru întreaga sumă necesară a împrumutului la Sberbank Slovakia. În acest caz, vă recomandăm să adăugați la împrumut un co-împrumutat cu venituri suplimentare. Suma garanției trebuie să acopere întreaga sumă a împrumutului. Pentru împrumutul solicitat de 100.000 euro este necesară înființarea unui imobil/proprietăți cu o valoare de min. 111.111 euro (împrumutul se acordă în mod normal până la 90% din valoarea imobilului stabilit). În cazul în care venitul cu co-împrumutatul va fi suficient pentru a rambursa împrumutul și garanția va fi suficientă, este posibilă combinarea scopului refinanțării și achiziționarea unei noi proprietăți în ipotecă. Desigur, un împrumut poate fi garantat și cu mai multe proprietăți (de exemplu, o casă familială sau un apartament al părinților sau al unei alte persoane, dacă aceștia sunt de acord).
- Clientul poate obține un împrumut de 100.000 de euro cu o scadență de 20 de ani. Condiția este o garanție suficientă a împrumutului (este suficient un imobil cu o valoare de 120.000 euro). Prin urmare, pe lângă proprietatea achiziționată, ea ar trebui să stabilească o alta (deoarece prețul de cumpărare reflectă de obicei valoarea de piață a proprietății, pe care banca o acceptă dacă clienta dorește să-și achite obligațiile existente în ciuda faptului că împrumutul ei). se iese, este posibil printr-un împrumut negarantat de refinanțare sau prin creșterea creditului ipotecar ( aici se aplică în continuare că suma împrumutului trebuie să fie suficient acoperită de proprietate).
Banca Slovacă de Economii
- Clientul poate înființa mai multe proprietăți, inclusiv locuința părintească, atâta timp cât nu dispune de o garanție suficientă a creditului. Pe lângă o garanție suficientă, acesta trebuie să aibă un venit din care să își poată rambursa toate obligațiile. În acest caz, ar fi iresponsabil să acordați clientului un împrumut de 100.000 de euro dacă acesta are un venit de doar 1.200 de euro și plătește rate lunare de 700 de euro către alte instituții financiare. Într-un astfel de caz, vă recomandăm să adăugați un co-împrumutat cu un venit corespunzător.
- În acest caz, nu avem suficiente informații. Nu știm dacă este un venit lunar net sau brut, nu avem informații despre declarația fiscală a clientului și calitatea proprietății pe care dorește să o stabilească, prin urmare nu putem spune clar dacă ar primi creditul sau nu.
Banca Tatra
1., 2. Acordarea unui credit la Tatra banka depinde de evaluarea individuală a clientului respectiv. Desigur, un co-împrumutat acceptabil de bancă se poate alătura împrumutului împreună cu împrumutatul principal. Tatra banka oferă și un credit de refinanțare, prin care clientul își poate rambursa obligațiile existente și, în același timp, poate folosi fondurile rămase pentru achiziționarea unei noi proprietăți. Clientul poate stabili un imobil intern acceptabil de bancă, în timp ce acesta nu trebuie să fie în posesia clientului.
Banca VUB
- Clientul ar putea obține o Refinanțare Flexihypotéka (o combinație a scopului de achiziție și rambursare a unui împrumut acordat anterior) în valoare de 130.000 de euro, ar putea cumpăra un apartament în Bratislava pentru 100.000 de euro și, în același timp, ar putea achita creditele existente în valoare de 30.000 de euro. Plata lui lunară a creditului ar fi de 519,60 euro la o dobândă de 2,00% pentru o fixare de 3 ani și o scadență a creditului de 27 de ani. Obiectul garanției ar fi bunul pe care îl dobândește și apartamentul părintesc. În situația în care va depune la cererea de împrumut opinii de specialitate cu privire la imobile consacrate în formă electronică, ar primi și o reducere de 100% la comisionul de acordare a creditului.
- Clienta poate obține o Refinanțare Flexihypotéka (o combinație a scopului de achiziție și rambursare a unui împrumut acordat anterior) în valoare de 115.000 de euro, pentru 100.000 de euro poate cumpăra un apartament în Bratislava și, în același timp, poate achita soldul datoria în valoare de 15.000 euro. Plata lunară a creditului ar fi de 581,77 euro la o dobândă de 2,00% pentru o fixare la 3 ani și o scadență a creditului de 20 de ani. Obiectul garanției ar fi bunul pe care îl dobândește și apartamentul părintesc. În situația în care va depune la cererea de împrumut opinii de specialitate cu privire la imobile stabilite în formă electronică, ar primi și o reducere de 100% la comisionul de acordare a creditului.
