Baie nouă, înlocuire a miezului, podele noi sau unitate de bucătărie. Potrivit estimărilor, oamenii se angajează în reconstrucția locuinței lor în medie la fiecare șapte ani. Deoarece nu este o chestiune ieftină, fiecare calculează mai întâi de câți bani va avea nevoie. Cu toate acestea, experții sfătuiesc că toată lumea ar trebui să adauge o rezervă de zece până la douăzeci la sută la calculele lor.
Atunci când plănuiesc o renovare, puțini oameni pot conta pe toate opțiunile care pot crește prețul. Și chiar dacă cineva face renovarea de către o companie care va prețui totul cu exactitate în avans, de multe ori mai este ceva de făcut, dar nu a fost inclus în oferta de preț inițială.
Dacă cineva dorește să se împrumute pentru reconstrucție, ar trebui să verifice în prealabil condițiile și posibilitățile realiste de a obține un împrumut. Chiar dacă băncile se laudă cu acordarea rapidă de împrumut, în unele cazuri, furnizarea acestuia poate fi extinsă semnificativ. „Pentru unele tipuri de împrumuturi, în combinație cu alți parametri, precum munca pentru o meserie, procesul de procesare poate fi prelungit cu o lună sau mai mult. La fel, clientul trebuie să aibă confirmată rambursarea fără greșeală a creditelor, dacă are deja alte credite. Banca verifică disciplina de plată în Registrul de credit după depunerea unei cereri de împrumut”, explică Peter Gajdoš, expert în finanțe personale de la Partners Group.
Oricine dorește să evite un împrumut ar trebui să economisească pentru renovare. În loc să plătim dobândă băncii, câștigăm dobândă pe banii economisiți. Costurile de reconstrucție se repetă ciclic pe parcursul vieții. „Analiștii estimează că proprietarii de proprietăți renovează în medie la fiecare șapte ani. Prin urmare, este necesar să se creeze în mod constant așa-numitele fonduri pe termen mediu, fie sub formă de economii de clădire, fie prin investiții regulate în fonduri mutuale”, spune Gajdoš.
Câți bani ar trebui să punem deoparte pentru economii sunt individuali și depind de bugetul familiei date, de valoarea proprietății și de prețul renovării planificate. Cu toate acestea, ar trebui să copieze regula măsurilor financiare ideale, unde 10 la sută din venit este direcționat către rezervă, 20 la sută pentru asigurarea pensionării și crearea de active pe termen lung, maxim 30 la sută fiind rezervat pentru rambursarea împrumuturi și nu mai mult de 40 la sută este investit în consumul lunar regulat. „Pentru obiective pe termen mediu, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau renovarea, adică un orizont de 5 până la 10 ani, ar trebui să punem deoparte 10% din venitul nostru ca rezervă. Cu un venit de 1.000 de euro, este de 100 de euro pe lună. Totuși, depinde și de celelalte obiective pe care dorim să le atingem”, spune Gajdoš.
Reconstrucția poate deveni mai costisitoare, mai ales dacă nu cunoaștem prețurile lucrărilor sau materialelor, sau în timpul implementării adăugăm treptat tot mai multe articole care trebuie făcute și plătite. „Problema poate apărea și dacă începem reconstrucția, chiar dacă nu avem resurse financiare decontate 100%. De exemplu, banca poate să nu aprobe împrumutul pentru noi în totalitate sau să-l aprobe cu o dobândă mai mare”, avertizează un expert de la Partners Group.
Prețul pentru renovare poate crește chiar dacă o facem noi. „Prezumția de bază este că suntem suficient de pricepuți, dar trebuie să ne gândim și dacă salariul pe care l-am câștiga în timpul lucrului la apartament nu este mai mare decât suma pe care am plăti-o stăpânilor pentru muncă”, explică Gajdoš. Potrivit acestuia, se pot face economii, de exemplu, la reducerile obținute la materiale sau la lucrările comandate de la firme mai mici sau de la persoane care desfășoară activități independente. „Cu toate acestea, cu fiecare economisire, trebuie să vă gândiți dacă se face în detrimentul calității sau al efectului rezultat. Și dacă reducerea extremă a costurilor sau să faci singur toată munca este singura soluție, probabil că nu este momentul potrivit și nici situația financiară. Va fi mai bine ca bugetul să aștepte ceva timp, să economisească și să înceapă renovarea locuințelor într-o perioadă mai favorabilă financiar”, ne sfătuiește Gajdoš.
Din ce să finanțeze reconstrucția
Resurse proprii
Renovarea propriei locuințe este soluția cea mai economică, nu plătești comisioane sau dobânzi la bancă, renovezi doar atâta timp cât îți permite bugetul. Pe de altă parte, trebuie să te gândești și la faptul că și după ce ai plătit renovarea, mai rămâi niște bani pentru cheltuieli neprevăzute. Este ideal dacă ai rămas în cont de cel puțin șase ori cheltuielile lunare ale gospodăriei chiar și după renovare.
Credit ipotecar
Dacă nu aveți încă o ipotecă asupra proprietății dvs. sau valoarea ipotecii este cu 20 până la 30% mai mică decât valoarea proprietății, puteți solicita o ipotecă la o bancă în care unele dintre bănci nu solicită documentația privind utilizarea fondurilor. Cu rate ale dobânzii în intervalul de 1,20 până la 2,99%, puteți obține și un împrumut cu dobândă fixă pe 10 ani. Treptat, când economisești suficiente rezerve, poți rambursa împrumutul din timp. Cu toate acestea, este mai avantajos să alegi o perioadă mai lungă de rambursare, care să-ți reducă plata lunară și să-ți ofere mai mult spațiu pentru a economisi o sumă suficientă pentru a rambursa împrumutul.
Foto: SHUTTERSTOCK
reconstrucție, reparație Fotografie ilustrație.
Economii de constructii
Dacă aveți un contract mai vechi de economii în construcții, în mod ideal puteți obține un împrumut pentru construcții pentru cel puțin șase ani. Rata dobânzii de aici este în unele cazuri apropiată de rata creditelor ipotecare. Acest lucru se aplică în primul rând contractelor de peste șase ani și dacă ați economisit cel puțin jumătate din suma de care aveți nevoie pentru renovare. Avantajul față de un împrumut de consum este că puteți seta împrumutul pentru aproape aceeași perioadă ca și în cazul creditelor ipotecare. Atenție însă la contractele care tocmai au fost încheiate fără economii. Apoi, puteți aplica doar pentru un împrumut intermediar, unde ratele dobânzilor pot crește la șase până la șapte procente. În cea mai mare parte a perioadei de rambursare a creditului, plătiți doar dobândă, care din punct de vedere al costurilor totale poate clasifica acest credit drept un credit de consum moderat favorabil.
Credit de consumator
Această soluție este cea mai ușoară și mai rapidă dintre împrumuturi, dar dezavantajul este dobânda mare. Puteți ajunge la nivelul de 3,50 până la 6,50%, dar dobânda medie pentru aceste credite este la nivelul de 8 până la 14%, în funcție de ratingul dvs. de credit și de alți parametri. Pe langa supraplata mare, dezavantajul unui credit de consum este si perioada relativ scurta pentru care poti imprumuta bani, maxim opt ani.
Credite nebancare
Dacă, dintr-un motiv oarecare, niciuna dintre opțiunile anterioare nu a funcționat pentru dvs. și sunteți în căutarea unor împrumuturi nebancare, ar trebui să vă gândiți dacă este mai bine să așteptați reconstrucția și să economisiți cel puțin o parte din fonduri. Dobânda, care de multe ori depășește 20 la sută, vă poate face renovarea semnificativ mai scumpă.
Sursa: Partners Group
