Lumea profesiei tale: Consilier financiar

Este una dintre cele mai bune profesii din lume, dar este adesea recunoscută în Slovacia.

Vorbim despre un intermediar financiar, un profesionist care consiliază oamenii cum să-și gestioneze economiile și astfel să-și împlinească visele vieții. În același timp, oamenii comunicativi și întreprinzători pot obține un venit interesant, peste medie, ca intermediari financiari.

În clasamentul profesiilor de top The 100 Best Jobs al revistei americane US News, care evaluează profesiile în funcție de cuantumul salariului, echilibrul dintre muncă și viața privată și siguranța locului de muncă, poziția intermediarilor financiari aparține primei treimi. Intermediarul financiar a depășit chiar o poziție atât de profitabilă ca avocat, precum și contabili, specialiști în PR sau agenți imobiliari. Motivul este simplu – cererea de consiliere cu privire la modul de a asigura un nivel de trai, de a economisi sau de a economisi pentru pensie este uriașă. În același timp, avem nevoie și de aceeași consiliere financiară în Slovacia și, din cauza îmbătrânirii populației, cererea de sfaturi bune despre cum să economisiți pentru pensie va crește rapid. Prin urmare, profesia de intermediar financiar – consilier profesionist în domeniul finanțelor – are un mare potențial de succes și prestigiu și în Slovacia.

Trecut si prezent

De ce privim cu dispreț profesia de consilier financiar și intermediar/agent (lege diferențiază strict cele două funcții, deoarece consilierul este plătit direct de clientul care l-a angajat, în timp ce intermediarul este plătit de o societate de asigurări sau administrator de pensii printr-o comisie) în Slovacia? Baza este încrederea financiară ridicată a slovacilor, pentru care nu avem niciun motiv real, și sentimentul că sfaturile din familie ne vor ajuta cel mai bine (care este a doua greșeală). Simțim că nu avem nevoie de sfaturi de la un profesionist financiar, spre deosebire de un avocat și un medic, la care apelăm automat pentru ajutor. În același timp, greșim în ambele chestiuni.

Un sondaj realizat de compania de asigurări ING arată că 80% dintre slovaci cred că se pricep la finanțe, dar, în realitate, doar un șocant 9% le înțeleg cu adevărat (adică 9 din 10 slovaci au cunoștințe financiare de bază sau slabe). Un sondaj GfK pentru cel mai mare intermediar financiar OVB Allfinanz arată că 55% dintre slovaci solicită sfaturi financiare de la familie și doar 15% de la un profesionist. Rezultatul sunt probleme financiare frecvente.

Întrucât chiar și mediatorii sunt doar oameni, există și mai buni și mai rele printre ei. A fost o experiență mai proastă din anii 90 care le-a pătat reputația. Cu toate acestea, de atunci s-au schimbat multe – au fost adăugate studii obligatorii și examene sub supravegherea BNS și a Asociației Intermediarilor Financiari. Prezența rețelelor externe (care au produse de la mai multe companii de asigurări și administratori de pensii) și rețelele companiilor de asigurări în sine a crescut concurența. Astăzi, nu este o problemă să alegi un mediator de înaltă calitate, care are perspectivă și experiență, sau să compari abordarea mai multor și să-l alegi pe cel care ți se potrivește cel mai bine.

Ce poate sfatui mediatorul?

Punctul cheie în care slovacii eșuează este planificarea financiară. Ar putea fi comparat la figurat cu construcția unei case de familie: construiți mai întâi fundațiile casei, apoi construiți pereții și acoperișul (în funcție de venituri și posibilități). Fiecare persoană – susținătorul de familie – ar trebui să aibă așa-numitul „trepied” financiar: asigurarea veniturilor, locuințelor și viitorului (pensie). Un intermediar financiar poate analiza veniturile și cheltuielile și, în funcție de situația de viață, poate sfătui ce produse financiare vor contribui la asigurarea nivelului de trai, la îngrijirea locuinței și la menținerea unui stil de viață pentru viitor. De asemenea, el poate oferi sfaturi despre cum să îți îmbunătățești viața și să-ți împlinești visele prin economisire și investiții. Nu în ultimul rând, îi ajută pe oameni să rezolve probleme financiare: în situațiile în care o persoană obișnuită nu se poate ajuta și nu își poate imagina o ieșire la problemă. Un bun intermediar vede in spatele lui o lucrare bine facuta si construieste relatii pe termen lung si referinte care il ajuta sa mareasca cercul de clienti.

Printre cei mai buni câștigători

Conform statisticilor de pe www.platy.sk, intermediarii financiari din Slovacia ocupă locul 4 în ceea ce privește cel mai mare venit mediu. Cu un salariu brut de 984 EUR, aceștia sunt semnificativ mai bine decât majoritatea celorlalte profesii. Un intermediar financiar este în mare parte un antreprenor independent al cărui venit constă într-un comision pentru contractele încheiate și bonusuri pentru atingerea obiectivelor stabilite. Un mare avantaj este timpul: el îl împarte el însuși după nevoie între munca cu clienții, educație și timpul liber.

Unele companii de asigurări angajează intermediari financiari pe o bază permanentă (cu normă întreagă). Un exemplu este ING Životná poisťovňa, care a lansat o campanie de recrutare la Profesia Days și plătește agenții financiari nu numai pentru achiziție, ci și pentru satisfacția clienților și îi recompensează cu beneficii, inclusiv contribuții la economii de pensie și asigurări de viață.

Interesantă este abordarea ING a educației sub formă de pregătire la locul de muncă, unde colegii mai în vârstă își transmit direct experiența celor mai tineri în practică, iar educația astfel nu rămâne doar în teorie, ci învață cum să rezolve situații specifice din viata practica.