Slovacii se împrumută la un nivel record, iar ratele dobânzilor vor continua să scadă. Oamenii pot economisi astfel zeci de euro mai mult pe lună la rambursarea împrumutului. Împrumuturile s-au ieftinit treptat de la începutul anului. Numai în aprilie, consumatorii au împrumutat 455 de milioane de euro pentru locuințe la o dobândă de 3,32 la sută. Chiar și în urmă cu un an, aceleași împrumuturi aveau o dobândă de 4,1 la sută.
Scăderea ratelor dobânzilor este rezultatul luptei Băncii Centrale Europene cu efectele crizei. Anul trecut, zona euro a fost în recesiune economică, iar redresarea este mai lentă decât și-ar fi imaginat guvernele. Dimpotrivă, creșterea prețurilor în magazinele din zona euro, dar și din Slovacia, este aproape de zero, ceea ce, la rândul său, nu contribuie la creșterea economică, deoarece este în principal o reflectare a interesului mai slab pentru cumpărături.
Banca Centrală Europeană dorește ca băncile să împrumute oamenilor și mai ieftin, iar economiile să meargă. După criză, este necesară creșterea ocupării forței de muncă din nou. Prin urmare, Banca Centrală a redus ieri dobânda de bază la care se împrumută băncile comerciale de la 0,25 la 0,15 la sută. Totodată, pentru prima dată în istorie, a decis să perceapă o dobândă negativă de minus 0,1 la sută pentru depunerea banilor la banca centrală. Cursul de schimb al euro a reacționat și el la această mișcare, scăzând față de dolar la cel mai scăzut nivel de la începutul lunii februarie. În același timp, băncile comerciale sunt împinse să împrumute mai mult. Pe de altă parte, cei care au bani vor plăti pentru această tendință și vor încerca să-l folosească în conturi la termen, la care va scădea și dobânda.
Scăderea ratelor dobânzilor îi va mulțumi pe cei care se gândesc să cumpere o casă nouă pe credit. Cele mai mici rate ale dobânzii sunt în prezent la nivelul de 2,5 la sută. În cazul în care clientul ia un credit ipotecar de 80.000 de euro de la bancă la această dobândă, plata sa lunară va fi de 425 de euro. Peste douăzeci de ani, va returna băncii un total de 102.000 de euro. Dacă același credit ar avea o dobândă de două procente pe an, rata obișnuită ar scădea la 406 euro, iar clientul ar returna în total 97.440 euro. În douăzeci de ani, va economisi 4.560 de euro în reducerea dobânzii.
Scăderea ratelor dobânzilor în Slovacia demarează și o nouă formă de investiție. De exemplu, puteți cumpăra un apartament în Bratislava cu 80.000 și apoi îl puteți închiria cu aproximativ 500 de euro pe lună. În acest fel, plata ipotecară lunară poate fi acoperită și se pot plăti și plățile regulate de utilități. În acest fel, de exemplu, părinții pot obține un apartament pentru copiii lor în viitor fără costuri financiare. Riscul unei astfel de tranzacții este ca ratele dobânzilor să crească în următorii ani, chiar dacă acest lucru nu este așteptat în viitorul apropiat. Cu toate acestea, nu este exclus ca în viitor statul să poată încărca și mai mult veniturile din chirii, care trebuie deja impozitate.
Dacă afacerea cu apartamente revine, se poate reflecta și în creșterea prețurilor apartamentelor, care stagnează de câteva luni. Deocamdată, aparenta ieftinire a creditelor este evidentă. „În aprilie, rata medie la creditele pentru locuințe a scăzut cu aproape două zecimi, ceea ce reprezintă cea mai mare scădere din ultimul an și jumătate”, spune analistul Fincentrum Ján Porázik. Oamenii au cerut o dobândă de 3,32 la sută pe an în loc de nivelul din martie de 3,51 la sută. Potrivit companiei Fincentrum, în spatele declinului se află concurența puternică dintre bănci și influența pozitivă a intermediarilor financiari pe piață.
După verdictul Băncii Centrale Europene, dobânzile vor continua să scadă. „Reducerea dobânzilor va fi urmată în curând de o scădere a dobânzilor, de exemplu, la creditele ipotecare, care în prezent sunt record ieftine”, a declarat directorul general al mBank, Roman Truhlář. Cu toate acestea, nu a vrut să speculeze cu privire la mărimea reducerii. Reducerea anterioară a dobânzilor de către Banca Centrală Europeană a avut loc în mai 2013, iar în Slovacia a adus cu aproximativ jumătate de punct procentual mai ieftin la împrumuturi. Dacă același scenariu s-ar repeta acum, înainte de sfârșitul anului, oamenii s-ar putea împrumuta pentru o casă nouă cu două procente pe an.
Analiştii se aşteptau la acţiunea Băncii Centrale Europene. „Măsura urmărește să sprijine creditarea în zona euro, să creeze o cerere mai mare de împrumuturi și astfel să crească inflația, care este în prezent foarte scăzută”, a concluzionat Mária Valachyová, analist la Slovenská sporiteľna.
