Întrebări și răspunsuri despre credite ipotecare.
Cum ar trebui să aleg un credit ipotecar? Ce altceva mai au de comparat în afară de dobândă?
Alege un credit ipotecar in functie de scopul pentru care ai nevoie de bani. Pentru că nu toate băncile au aceleași condiții de retragere în scopuri diferite. În plus, vechimea proprietății și regiunea în care locuiți afectează ce parte din valoarea proprietății stabilite este dispusă să finanțeze banca. Dobânda este mai degrabă un criteriu secundar în aceste cazuri din cauza ratelor scăzute. Este mai important să comparăm cât voi plăti în exces împrumutul și în ce circumstanțe îl pot rambursa anticipat sau pot face rate extraordinare și cum vor afecta ratele extraordinare suma dobânzii sau perioada de rambursare în viitor.
Este acum un moment bun pentru a contracta un credit ipotecar sau ratele dobânzilor vor mai scădea în viitorul apropiat?
Ratele dobânzilor și ofertele bancare de pe piață sunt astăzi foarte favorabile. Situația se schimbă însă, întrucât BNS înăsprește condițiile pentru creditele ipotecare, care în același timp reglementează piața și o protejează de împrumuturile excesive. În viitorul apropiat, băncile sunt, așadar, susceptibile de a face și mai strictă evaluarea cererilor de împrumut în raport cu valoarea împrumutului în raport cu valoarea proprietății (așa-numita LTV) sau bonitatea clientului, sau credit. expunere. Economiile proprii sunt mai mult sau mai puțin o necesitate pentru un credit ipotecar astăzi, iar dacă nu le ai, trebuie să alegi cu grijă metoda de finanțare suplimentară sau să te grăbești cu împrumutul și să obții încă un credit ipotecar de 100%. Când și unde să solicitați o ipotecă, este o idee bună să vă consultați cu un intermediar financiar independent, care poate vedea și contextul mai larg al unui caz specific.
Ce dobândă fixă ar trebui să aleg?
Nu există un răspuns unic atunci când vine vorba de atașament. Totul depinde de cât timp vrei să fii sigur că cheltuielile lunare cu împrumutul nu se vor schimba sau dacă vrei să plătești o parte din împrumut sau întregul sold cât mai curând posibil. În acest caz, alegeți banca în funcție de condițiile ratelor extraordinare în perioada de fixare, deoarece angajamentul în sine este mai degrabă secundar. Cu o fixare mai scurtă, obții o dobândă mai mică, dar riști o dobândă mai mare după terminarea fixării. Totuși, acest risc există întotdeauna, chiar dacă în prezent avem avantajul unor rate ale dobânzilor mai mici decât, de exemplu, acum unul sau cinci ani.?
Când merită refinanțarea unui credit ipotecar?
Un credit ipotecar merită refinanțat dacă noua ipotecă este în general mai puțin costisitoare decât cea inițială. Decizia este însă foarte individuală, deoarece pe lângă rata dobânzii, trebuie luate în considerare și perioada de rambursare a ipotecii inițiale și soldul împrumutului. Nu uitați de cheltuielile administrative asociate cu virarea creditului către o altă bancă, precum taxa la cadastru (66 euro). Modul în care vă puteți documenta solvabilitatea astăzi este, de asemenea, important.
Pot negocia o reducere a dobânzii cu banca la încheierea fixării?
În Slovacia, există încă un procent foarte mare de clienți care iau așa-zise prima ofertă. Adesea în banca dvs., ceea ce poate să nu fie întotdeauna cea mai bună alegere. În practică, vedem că atâta timp cât aveți deja un credit ipotecar și îl plătiți, banca dvs. este interesată să discute condițiile doar dacă amenințați că vă adresați unui concurent sau dacă luați inițiativa de a solicita o reevaluare a rata dobânzii la aniversarea fixării. Recomand cu siguranta negocierea cu banca, merita. Dar nu-ți pierde timpul. Cercetați-vă și mergeți la bancă de îndată ce primiți o nouă ofertă de la banca dvs. cu două luni înainte de refixare.
Răspuns: Radoslava Kováčová, manager de district pentru OVB Allfinanz Slovacia
